Protégez vos proches

Une assurance vie offre la possibilité de combiner protection contre les risques et prévoyance vieillesse. Vous pouvez vous assurer contre les risques de décès, d'invalidité ou d'incapacité de gain et protéger ainsi votre famille contre les difficultés financières. Vous vous constituez en outre un coussin pour la vieillesse et comblez ainsi les lacunes de prévoyance des premier et deuxième piliers de la prévoyance vieillesse suisse. De nombreuses formes d'assurance vie sont disponibles pour chaque situation personnelle. Outre la couverture d'assurance, elles ont toutes en commun les avantages fiscaux qu'elles offrent.

Les primes annuelles dépendent, outre du produit d'assurance choisi et de la somme à assurer, fortement de votre âge, de votre état de santé et d'autres circonstances personnelles (par ex. fumeur ou non-fumeur).

Selon l'offre, une assurance vie convient à différents aspects. Les assurances-vie de risque vous garantissent, à vous et à votre famille, une sécurité financière s'il devait vous arriver quelque chose. Les assurances-vie d'épargne (également appelées assurances-vie de capitalisation ou mixtes) vous permettent d'augmenter votre patrimoine dans un but précis, comme l'achat d'un logement. En outre, vous pouvez constituer votre prévoyance vieillesse et éviter une lacune de prévoyance afin de conserver votre style de vie habituel même après avoir atteint l'âge de l'AVS.

La souscription d'une assurance vie présente plusieurs avantages. D'une part, vous vous protégez ainsi que vos proches contre les risques financiers en cas de décès ou d'invalidité. D'autre part, vous pouvez vous constituer un patrimoine pour la retraite et combler des lacunes de prévoyance. Si vous versez les primes d'assurance dans le pilier 3a, l'assurance vie vous permet en outre de réaliser des économies d'impôts. Lors de l'acquisition d'un logement, une assurance vie constitutive de capital peut également être utilisée pour l'amortissement indirect, c'est-à-dire pour le remboursement partiel de l'hypothèque.

Le système de prévoyance suisse se compose de trois piliers : La prévoyance vieillesse étatique AVS, la prévoyance professionnelle et la prévoyance privée. Le premier pilier, l'AVS, est financé par répartition. Ainsi, la population active finance les rentes des personnes retraitées. L'évolution démographique fait que de moins en moins de personnes actives doivent financer de plus en plus de retraités. Les prestations de l'AVS vont donc continuer à diminuer à l'avenir et ne suffiront plus à maintenir le niveau de vie à la retraite. C'est pourquoi la prévoyance privée, le troisième pilier, revêt une immense importance. En souscrivant une assurance vie, vous apportez donc une contribution importante à un avenir sans souci.

Dans ce cas, le plus tôt sera le mieux! D'une part, en cotisant de nombreuses années, vous vous constituez un matelas financier plus important pour la retraite. D'autre part, les primes d'assurance vie pour les jeunes sont généralement moins élevées. Enfin, le risque de décès ou d'invalidité est plus faible chez les personnes jeunes, ce que les assureurs récompensent par des réductions de primes. Vous pouvez également conclure des accords de prévoyance pour votre progéniture dès sa naissance, afin de la mettre financièrement à l'abri dès le début.

La manière exacte dont vous pouvez économiser des impôts dépend du produit d'assurance choisi et de son ancrage dans le pilier 3a ou 3b. Dans le pilier 3a, les primes peuvent être déduites des impôts jusqu'à un montant maximal de 7'258 CHF (pour les membres d'une caisse de pension) ou de 36'288 CHF (pour les personnes qui ne sont pas affiliées à une caisse de pension). Dans le pilier 3b, c'est surtout le versement du capital qui donne droit à des avantages fiscaux si la valeur de rachat de la police a été déclarée comme fortune dans la déclaration d'impôts. Les primes uniques sont également exonérées de l'impôt sur la fortune, par exemple. Demandez conseil sans engagement à un expert en assurances pour savoir quelle assurance vie vous permettra de réaliser les plus grandes économies d'impôts.